Попробуй не заплатить

Штрафы за непогашение кредита по пластиковым картам могут достигать заоблачных высот. У проштрафившегося заемщика расходы по кредиту могут превышать 100% годовых.

Украинцы привыкают жить в кредит, но, увы, далеко не всегда понимают, что именно стоит за вроде бы привлекательными условиями банков.

А стоит за этим довольно внушительная система комиссий и штрафов, разработанная банками специально для неплатежеспособных заемщиков. Если держатель аккуратно пользуется картой и вовремя совершает все необходимые платежи (ежемесячно гасит 5–10% образовавшегося долга плюс проценты по кредиту), банк взимает лишь стандартную процентную ставку за использование кредитных средств. Но если держатель кредитной карты хотя бы на один день задержал ежемесячный платеж или допустил другую оплошность, которая, по мнению банка несовместима с примерным поведением заемщика, упомянутая система штрафов и комиссий тут же активируется «большим рублем».
Самые тяжелые санкции — штрафы за несвоевременное погашение ежемесячного платежа по кредиту и штрафы за превышение лимита кредитования (несанкционированный овердрафт). В первом случае кроме стандартных процентов, которые ежемесячно начисляются на сумму кредитного долга, банк начнет начислять еще и повышенную процентную ставку за просрочку. Обычно ее размер в 1,5–3 раза выше стандартной ставки по кредиту.
Штраф за несвоевременное погашение минимального ежемесячного платежа и другие штрафы, комиссии и пени — это дисциплинарный метод работы с клиентами. Ведь банк предоставляет клиенту удобный инструмент расчетов и бланковый (беззалоговый — Ред.) кредит, а также дает возможность кредитоваться без процентов. Так что он вправе ожидать от клиента определенной дисциплины.
Чтобы совсем отучить держателя кредитной карты от «непристойного» поведения, некоторые банки добавляют к повышенной процентной ставке, начисляемой на сумму долга, еще и фиксированный штраф за несвоевременное погашение ежемесячного платежа. Размер его зависит от аппетитов банка.
По той же схеме банки штрафуют держателей кредитных карт, которым удается превысить установленный лимит кредитования, то есть потратить больше, чем можно. Попасть в несанкционированный овердрафт можно, если вы, например, почти полностью выбрали кредитный лимит и несвоевременно платите проценты по кредиту. В таком случае несвоевременно уплаченные проценты будут добавлены к основной сумме долга и вы «выскочите» за пределы установленного лимита. Чтобы этого не случилось, нужно регулярно погашать обязательные платежи и проценты по кредиту.
В случае превышения лимита кредитования банки также начисляют повышенные проценты (до полутора величин действующей ставки), добавляя эти суммы к стандартной плате за кредит и просрочку ежемесячного платежа, если таковая имела место. Ставки такого штрафа близки к штрафу за просрочку ежемесячного платежа, но при этом может отличаться порядок начисления. Например, некоторые особо «прожорливые» банки взимают штраф за превышение кредитного лимита со всей суммы долга, а другие — только с суммы перерасхода. Также за каждый случай превышения расчетного лимита банки могут взимать фиксированную комиссию.
Если вдруг срочно понадобились деньги, то самым простым и естественным выходом кажется взять денег в долг. К примеру, можно взять кредит залог автомобиля или попросить в долг у друзей. Но помните всегда, что берете вы чужие деньги и на время, а отдаете свои и навсегда, к тому же еще и с процентами.

Антон Одарюк